科普丨想了解公积金买房,这篇文章就够了

近些年房价持续升温，购房资金门槛升高。同时银行贷款审批困难，利率方面持续调整，这种情况下公积金贷款购房成为了热门方式。

公积金作为国家给的购房福利，合理使用可以大幅度减轻购房者的资金压力，如何使用公积金进行贷款买房呢？公积金贷款又如何申请呢？今天就为大家来一一解答关于公积金的使用问题。

△网络示意图

排名前列步.满足贷款条件

申请公积金贷款必须符合的条件有以下三点：

1、申请贷款前连续缴存住房公积金的时间不少于六个月；

2、个人征信没有污点，没有影响住房公积金贷款偿还能力的其他债务；

3、没有未还清的住房公积金贷款。配偶一方申请了住房公积金贷款，在其未还清贷款本息之前，配偶双方均不能再获得住房公积金贷款。

注意：个人征信对于贷款的审批至关重要，很多人贷款审批就卡在这个步骤。法院强制执行记录、呆账、逾期和负债率等等都会影响征信。所以贷款前要先去查下自己征信情况哦！

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第二步.计算自己的贷款额度

公积金贷款计算，要根据还贷能力、房价成数、住房公积金账户余额和贷款较高限额四个条件来确定，其中四个条件计算出的最小值就是贷款人较高可贷金额。

1、按照还贷能力计算的贷款额度

计算公式为：

[(借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-借款人现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)

使用配偶额度的：

[(夫妻双方月工资总额+夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-夫妻双方现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)

注：其中还贷能力系数为40%；月工资总额=公积金月缴额÷(单位缴存比例+个人缴存比例)

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2、按照房屋情况计算的贷款额度

其中贷款成数根据购建修房屋的不同类型和房贷套数来确定:

购房者贷款购买首套住房时，所购住房建筑面积在90㎡(含90㎡)以下的，应支付不低于所购住房价款20%的首付款，贷款额度不高于所购住房价款的80%；

所购住房建筑面积超过90㎡，应支付不低于所购住房价款30%的首付款，贷款额度不高于所购住房价款的70%；

购房者贷款购买第二套住房的，应支付不低于所购住房价款50%的首付款，贷款额度不高于所购住房价款的50%；

购房者贷款购买第三套及以上住房的，暂停发放个人住房公积金贷款。

3、按照贷款较高限额计算的贷款额度

使用个人申请住房公积金贷款的，贷款较高限额40万元；与配偶一同申请住房公积金贷款的，贷款较高限额60万元。

注：计算出的贷款额度数值保留到千位，千位以下不为零的千位加一。

4、可以贷款的较高额度

大部分城市都规定了单笔住房公积金贷款的较高额度，邯郸单笔住房公积金贷款较高额度的计算公式为：

较高贷款额度=借款人夫妻双方政策缴存年限（合计缴存月数之和÷12）×6万元＋借款人夫妻双方缴存余额之和×10元

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第三步.公积金贷款申请流程

满足公积金贷款条件，计算出较高贷款额度后，具体申请使用公积金贷款需要以下三步：

1、资料提供

贷款人申请住房公积金贷款需到银行提出书面申请，填写住房公积金贷款申请表并如实提供下列资料：

资料列表

·申请人及配偶住房公积金缴存证明；

·申请人及配偶身份证明(居民身份证、常住户口簿和其他有效居留证件)，婚姻状况证明文件；

·家庭稳定经济收入证明及其它对还款能力有影响的债权债务证明；

·购买住房的合同、协议等有效证明文件；

·用于担保的抵押物、质物清单、权属证明以及有处置权人同意抵押、质押的证明，有关部门出具的抵押物估价证明；

·公积金中心要求由第三方担保人做担保，并缴纳担保费用，由借款人、贷款人及第三方担保人共同签订三方合同；

·公积金中心要求提供的其他资料。

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2、资料送报审核

对资料齐全的借款申请，银行及时受理审查，并及时报送公积金中心，公积金中心负责审批贷款，并及时将审批结果通知银行。

3、结果通知额度发放

银行按公积金中心审批的结果通知申请人办理贷款手续，由借款人夫妻双方与银行签订借款合同及相关的合同或协议，并将借款合同等手续送往公积金中心复审，公积金中心审批通过后即划拨委贷基金，由受托银行按借款合同的约定按时足额发放贷款。

最后，使用公积金贷款购房需要注意以下三点

1、公积金不能直接作为购房首付；

2、公积金提取总额不能超过房款总额；

3、公积金贷款结清之后才可以再次公积金购房。

以上是小编收集整理关于公积金使用申请的相关知识。

虽然公积金贷款的利息低，但是申请时需要留意的细节有很多，大家在贷款过程中一定要注意，避免申请中出现问题，造成贷款不便。

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